[教育] 為避免孩子亂花錢，美國財(cái)商專家給出的52個(gè)實(shí)用建議（3-18歲適用）

不少家長朋友會糾結(jié)：一方面，零花錢的歸屬權(quán)一定是孩子自己，另一方面又擔(dān)心孩子不會合理規(guī)劃和使用錢。 
財(cái)商專家們列出的一份清單——“孩子應(yīng)知的16件經(jīng)濟(jì)生活小事”，對應(yīng)3-18歲四個(gè)年齡段的孩子，共提出52個(gè)實(shí)用建議，可視為家長引導(dǎo)孩子規(guī)劃零花錢的實(shí)用指南，非常值得收藏和分享給有同樣困惑的朋友。 
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3-5歲 
第一件事：你需要用錢來買東西。 
活動1：認(rèn)清每一個(gè)硬幣以及它們的價(jià)值； 
活動2：跟孩子討論一下哪些東西是不需要花費(fèi)的，比如和朋友一起玩耍； 
活動3：解釋清楚一些需要付費(fèi)的東西，比如雪糕、汽油或者衣服。 

 

第二件事：你通過工作來賺錢。 
活動4：給孩子講解你的工作內(nèi)容； 
活動5：走訪你周邊的鄰居或者小鎮(zhèn)并指出在工作的人們（比如公車司機(jī)、警察）； 
活動6：給孩子解釋為什么人們要開創(chuàng)自己的事業(yè)（比如衣服商店、餐館和一些企業(yè)）； 
活動7：鼓勵(lì)你的孩子去思考，如何通過設(shè)立一個(gè)賣檸檬水或者餅干的小攤位來賺錢。 

 

第三件事：你可以在買東西之前先等一等。 
活動8：當(dāng)你的孩子正在排隊(duì)準(zhǔn)備蕩秋千或者正期待著她美好假期的到來時(shí)，告訴她，有些時(shí)候，我們想要的東西，都是需要等待的； 
活動9：找三個(gè)罐子或者瓶子，分別貼上標(biāo)簽，一個(gè)是儲蓄用的，一個(gè)是開銷用的，一個(gè)是分享用的； 
活動10：建議你的孩子將一部分得回來的錢存到“儲蓄罐”里，這樣他就可以在存夠錢的時(shí)候買一個(gè)他想要的玩具。 

 

第四件事：“你想要”和“你需要”是有區(qū)別的。 
活動11：當(dāng)你在外面購物時(shí)，給孩子指出哪些是必需品（比如食物和衣物），然后問一下你的孩子有哪些東西是他想要的但是不是必要的； 
活動12：跟你的孩子聊一下家里平常是怎么樣決定，要買哪些東西和不買哪些東西。問一下孩子覺得哪個(gè)更重要：買餅干或者新鮮的水果？買蘇打水還是牛奶？ 
活動13：畫一個(gè)圓圈，將它分成幾個(gè)部分：食物、房租或者房貸、衣物以及可買可不買的東西，讓孩子知道可以支付的錢是有限的。 

6-10歲 
第五件事：關(guān)于如何使用你的錢，你需要做一些決定。 

活動14：讓孩子參與到你的一些小決策中。例如，在雜貨店，給你的孩子解釋為什么你選擇這個(gè)貨品而不是其他的貨品； 
活動15：給孩子兩塊錢，讓他挑選自己想要買的水果； 
活動16：和孩子一起出去購物時(shí)，大聲地問一下自己：“我是不是真的需要這件物品？我可不可以向別人借來而不需要花錢買？在別的地方買會不會比較便宜？” 

 

第六件事：決定購買之前先貨比三家。 
活動17：跟你的孩子一起挑選一個(gè)玩具，并在多家實(shí)體店或者網(wǎng)絡(luò)上尋找，對比各家店鋪的價(jià)格； 
活動18：使用優(yōu)惠券或者折扣卡，并讓你的孩子知道你省下了多少錢； 
活動19：當(dāng)孩子幫忙剪或者打印優(yōu)惠券時(shí)，考慮一下將節(jié)省下來的一部分錢交給他保存。 

 

第七件事：在網(wǎng)上登記個(gè)人信息是很危險(xiǎn)的，甚至?xí)冻龈甙旱拇鷥r(jià)。 
活動20：留意一下你孩子瀏覽了哪些網(wǎng)站； 
活動21：挑選出一些合適的網(wǎng)站，將不合適的網(wǎng)站用“Parental Control（家長監(jiān)控）”功能屏蔽掉； 
活動22：告訴孩子，當(dāng)他使用電腦時(shí)，永遠(yuǎn)不要將個(gè)人信息告訴別人，比如生日、地址、電話號碼或者學(xué)校名稱等，并將此定為規(guī)矩； 
活動23：孩子在網(wǎng)上購買任何東西之前都必須得到你的允許。 

 

第八件事：將你的錢存在儲蓄賬戶里可以保障它的安全并且得到利息。 
活動24：帶孩子去附近的一家聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司或者信用合作社； 
活動25：咨詢一下一個(gè)儲蓄賬戶的利息率是多少； 
活動26：和孩子一起討論，儲蓄賬戶里的錢是怎么被銀行保管的。如果這家銀行停業(yè)了，孩子將會拿回他的錢； 
活動27：給你的孩子開一個(gè)儲蓄賬戶。 

11-13歲 
第九件事：每得到一塊錢，應(yīng)該存下至少一毛錢。 

活動28：鼓勵(lì)你的孩子將收入的10%存起來； 
活動29：讓孩子設(shè)立一個(gè)目標(biāo)，允許他買想買的東西，并讓他努力朝著目標(biāo)工作賺錢； 
活動30：不斷強(qiáng)化孩子的儲蓄習(xí)慣，每年都要帶著孩子去兩、三次銀行，將錢存起來，而且每次都要看一下比上一次來多了多少錢； 
活動31：考慮一下制作一個(gè)“匹配方案”，他每存起一塊錢，就給他25分。 

 

第十件事：在線輸入個(gè)人信息是有風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)橛腥藭I走它。 

活動32：跟孩子一起討論網(wǎng)上輸入信息的危險(xiǎn)性； 
活動33：解釋為什么小偷可以用社會保障的號碼或者其他個(gè)人信息來登錄你的信用卡，并創(chuàng)一個(gè)假的文件； 
活動34：給孩子分析一下那些網(wǎng)上“免費(fèi)提供”的東西（比如電話鈴聲、游戲），其實(shí)都是欺騙客戶，讓用戶在不知情的狀況下收取費(fèi)用； 
活動35：告訴孩子，絕對不要回復(fù)陌生人發(fā)來的郵件或者點(diǎn)擊那些突然彈出來的廣告，并將這件事定為規(guī)矩。 

 

第十一件事：盡早將錢存入銀行，你的錢將因復(fù)利而漲得越多更快。 

活動36：復(fù)利是指在每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，都要將所生的利息加入本金里，以計(jì)算下期的利息。 
活動37：如果孩子將100塊從14歲開始就存入銀行，假設(shè)每年可以得到5%的增長，那么他將在65歲的時(shí)候得到23,000塊。但是，如果他35歲才開始存錢，那么他65歲的時(shí)候只能得到7000塊。 
活動38：和孩子討論一下他可以存多少錢。他什么時(shí)候會放棄繼續(xù)存錢？這樣做是否值得？ 

 

第十二件事：使用信用卡就像貸款一樣，如果你不能每個(gè)月都將賬單還清，你將會被收取利息，甚至欠下比你的賬單還貴的錢債。 

活動39：和孩子探討，為什么不應(yīng)該使用信用卡去買你沒有足夠現(xiàn)金去支付的東西； 
活動40：與孩子一起上網(wǎng)查看信用卡可以提供的好處有哪些，并將其與銀行提供的利息作比較； 
活動41：跟孩子聊一下為什么信用卡在網(wǎng)上購物時(shí)是很有用、很方便的。 

14-18歲 
第十三件事：比較各所大學(xué)的好處時(shí)，將學(xué)校所需的費(fèi)用列進(jìn)考慮范圍內(nèi)。 

活動42：讓孩子知道上過大學(xué)的人一般薪酬是沒上過大學(xué)的人的兩倍； 
活動43：討論一下你每年可以為你孩子的大學(xué)交多少學(xué)雜費(fèi)用； 

 

第十四件事：你應(yīng)該避免使用信用卡去購買現(xiàn)金不足以支付的東西。 

活動44：和你的孩子一起填收支表； 
活動45：跟孩子一起探討為什么有一個(gè)收支記錄表可以幫助他避免使用信用卡； 
活動46：將這條規(guī)則帶回家：當(dāng)你決定要用信用卡時(shí)，必須保證每個(gè)月的還款日要還清那一期的款項(xiàng)；否則，你會被收取高額的利息費(fèi)； 

 

第十五件事：你的第一張薪酬支票其實(shí)比上面顯示的數(shù)目少，因?yàn)檫@些錢是需要繳稅的。 

活動47：給孩子講一下總額工資（扣減前的數(shù)目）和凈額工資（實(shí)際拿回家的數(shù)目）的區(qū)別； 
活動48：給孩子解釋一下為什么要納多少稅是建立在你賺多少工資的基礎(chǔ)上的（2012年，賺8,700塊或者以下的單身者每年需要上繳10%的稅；賺8,700-35,350塊的單身者則需要上繳15%的稅） 
活動49：和孩子一起討論稅收的作用，包括學(xué)校、道路維修費(fèi)和老人的醫(yī)療幫助費(fèi)用。 
活動50：當(dāng)你孩子擁有一份穩(wěn)定的工作之后，幫助他制訂一個(gè)自動儲蓄計(jì)劃，好讓他每份收入的10%都將直接存進(jìn)儲蓄賬戶里。 

 

第十六件事：一把你的錢存儲和投資在Roth IRA （羅斯個(gè)人退休賬戶）是個(gè)不錯(cuò)的選擇。 

活動51：如果你的孩子有一份工作了，鼓勵(lì)他開一個(gè)Roth IRA賬戶（個(gè)人退休金賬戶）； 
活動52：使用“72法則”來預(yù)測多少年以后你存的錢會翻倍。舉個(gè)例子，如果你開的賬戶可以賺8%的利息，你將在9年后獲得翻倍的錢（72除以8等于9）。 
大方和孩子談“錢”，幫助孩子樹立健康的價(jià)值觀 
很多家長覺得“錢”這個(gè)話題太敏感，我倒是一直抱著比較開放的態(tài)度。在和兒子日常交流中，有意無意地給他揭盲，表面上是就錢談錢，其實(shí)是借“錢”這個(gè)孩子一生都繞不過的話題為載體，與他交流我的人生觀和價(jià)值觀，這種交流，何必等孩子長大后再進(jìn)行？只要父母有心，隨時(shí)都可以。 
 

財(cái)商一直是我們不愿意面對的問題，懂財(cái)商才能教會孩子更好的生活，無意中看到這篇文章，收藏在這。